中國人喜歡模仿,並且模仿能力也非常得好。
比如:馬雲爸爸的花唄、借唄成功被大眾接受之後,各種唄都紛紛出來割韭菜,其中比較有名的是【還唄】和【省唄】,但利息基本都是花唄的2倍多。
網貸裡叫什麼分期的也很多,多到消費者根本分不清楚誰是誰,比如我們今天要測評的這兩傢——【來分期】和【好分期】。
光看名字,還以為這倆是一傢公司的產品,是親兄弟呢,但事實卻不然。
話不多說,小葵來帶大傢好好認識一下這兩款有名的網貸產品。
1 公司背景
首先,這兩個分期的logo顏色是不一樣的,【來分期】是藍色的,【好分期】是紅色的。
【來分期】是趣店集團旗下的獨立品牌,而趣店集團是在美國紐交所上市的知名金融科技企業,而趣店集團創始人、CEO羅敏還曾獲評“2019年廈門新興產業十大貢獻力人物”。
【好分期】則是微財旗下專業的消費分期APP,是一款專為年輕人打造的在線借貸分期購物APP,提供現金貸款分期,在線分期購物服務等功能。
2021年3月,北京微財科技有限公司榮獲北京市誠信創建企業認定辦公室“北京市誠信創建企業”。
cbf7c3da5a36ebbec7cd67be3b4e56eb
從公司背景來看,【來分期】似乎比【好分期】更厲害,畢竟是在美國上市的企業。
上市公司的財務數據是可以被老百姓看到的,於是小葵就搜瞭搜趣店集團的財務數據,小葵好奇這傢公司的運營情況。
從公開的數據顯示,趣店去年的營業收入有36億元。
凈利潤有9億。
放貸果然是非常掙錢的買賣啊。
瞭解瞭公司的基本情況後,我們來對比一下這兩款產品,畢竟產品和服務才是一傢公司的內核。
2 產品對比
向日葵的粉絲們都早早卸載瞭這些產品的APP,於是,小葵隻能去【黑貓投訴】上找素材,畢竟是新浪旗下的大品牌,真實性還是值得信賴的啊!
在黑貓投訴上搜索【來分期】,投訴量有2萬多件。
be1e9c964f6b503ce47920fee91005ce
搜索【好分期】,投訴量有1萬多件。
aa4f59be687349399e220431a13b91b5
我們先來認識一下【來分期】的產品,小葵在黑貓投訴上找到瞭一個有詳細現金流的案例。
這位消費者在來分期平臺借款3,000元,放款方為廈門國際信托有限公司,貸款期限為1個月,一個月後還款金額為3,225元,一個月的利息是225元。
這筆貸款的綜合年化是多少呢?
似乎不是很貴,但我們還是要用專業的金融術語來衡量(年化)才可以!
計算後的真實年化是90%!
是不是很嚇人?
但想想也合理,要不是【來分期】這樣搶錢,趣店集團如何能有9億的利潤呢?
接下來,我們再來看看【好分期】的產品。
這為消費者在【好分期】貸款瞭6500元,貸款期限為9個月,每個月還款834.67元,9個月總計還款額為7,512.03元,利息總計為1,012.03元。
還是老辦法,我們要把利息數據轉化成專業的金融術語來看。
計算後的年化是35.95%,比【來分期】要溫柔很多啊,但是也是在高利貸的邊緣試探的!
總結而言,不管是【來分期】還是【好分期】,利率都不便宜,超過24%是大概率事件!
這類產品適合個人信譽極差的消費者,但又急需用錢的人。
信譽差自然就要支付高額利息瞭,但如果你是信譽非常好的消費者,就沒必要使用如此昂貴的金融產品瞭,有很多便宜的產品可以選擇呢!
接下來,我們再來看看這兩傢公司的催收情況。
3 暴力催收哪傢強?
高利貸必然會伴隨暴力催收,這是客觀事實。
沒有暴力催收的強制,哪個消費者會心甘情願支付36%的利息,更何況90%的利息?
但催收會打著“欠債還錢,天經地義”的旗號來讓負債的消費者產生負罪感,而擺脫負罪感的唯一方法就是償還36%的利息。
如果消費者拒絕償還36%的利息,要求按照24%的利息來結清債務,則會被催收親切地稱呼為“老賴”,甚至會以消費者“自己簽下的合同,跪著也要還清”的話來懟消費者。
好像借錢的人是十惡不赦的壞人,而放高利貸的債主和催收倒變成瞭道德權威!
這就導致催收員“即使在實施暴行之時,仍舊覺得自己是正義的化身”,因為催收員的腦袋裡隻有“欠債還錢”這一個維度。相反,如果有瞭其他維度的認知,是做不好催收的工作的。
也可以說,催收員即使在實施暴行,也是沒有感到道德的禁忌的,更沒有罪惡感。
催收員也是這個制度下的受害者,他們需要壓抑內心的善良,不斷地給自己洗腦,債務逾期的消費者都是壞人和老賴,他們都有罪!這樣,他們才能去合法施暴,而不受良心的譴責,但其實內心深處也很痛苦!不然他們怎麼會羞於介紹自己的職業?
【來分期】和【好分期】的催收自然都是暴力的。
多次電話騷擾,語言侮辱,爆通訊錄,上門催收等,都是這兩傢公司的必備套餐瞭。
上個周末,向日葵的一位女粉絲,就被暴力催收搞的心力交瘁,懷疑自己存在的價值,甚至一度想要自殺。
她是一名在圖書館工作的女孩子,催收員打瞭無數個電話去她工作的單位,電話裡隻說一句話“讓某某還錢!”
這個女孩子經歷的這次暴力催收事件,不僅讓她開始懷疑自己的價值感,更是讓她羞於去上班,不知道如何面對同事……
催收把她最後的隱私,毫無忌憚地公佈於眾,讓她“社會性死亡”,隻為瞭達成自己的催收業績。
催債,無可厚非,但如何催債,卻需要被法律規范和監管。
當催收員被賦予瞭絕對的權力——隻要他們可以把債要回來,不管他們采取什麼樣的方式,結果就是每一個債務逾期的消費者都要“社會性死亡”,而內心強大的人,也許可以挺過來,而內心不強大的人,可能就像武漢博士在校生一樣,選擇結束自己的生命!
年輕人已經越來越少瞭,社會要珍惜“韭菜”啊!
而債務在生命面前,還真的沒有那麼大的價值!
最後,想要對債務逾期的消費者說——請對所有的催收電話錄音!
好啦,這就是今天的文章,希望消費者能遠離債務深淵,早日過上債務自由的美好生活!